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商业银行消费金融服务发展状况解析
我要投稿 论文查重 时间:2019-02-20 来源:现代经济信息
摘  要:结合商业银行消费服务发展状况,分析消费金融服务中所面临的限制性问题,核心目的是在发展策略完善的同时,提高商业银行的竞争力,积极促进商业银行的稳定发展,并为现代社会的经济发展提供支持。
关 键 词:商业银行;消费金融;服务体系;发展状况
作  者:郝艳荣
单  位:青海民族大学
正  文:

通过对《消费金融公司试点管理办法》的研究发现,所谓消费金融主要是为各级小歌者体用消费贷款服务,通过服务方式以及服务模式的构建,逐渐提高人们的生活水平,并促进社会经济的稳定正常。我国在发展的过程中,正面临着经济体系的改革,因此,在商业银行发展的过程中,怎样通过消费金融服务体系的优化促进社会经济的发展,逐渐成为商业银行发展中所面临的焦点问题。所以 ,商业银行在转型中,应该结合当前社会发展形式,通过对消费金融服务体系的分析,进行商业银行消费模式的构建,逐渐提升商业银行运行的整体效率,为社会经济的稳定发展提供保障。
1商业银行消费金融服务状况
1.1业务分散
在商业银行发展的过程中,存在着消费金融服务体系分散的现象,这种分散问题若不能得到及时性的解决,会造成资源浪费,从而限制商业银行的稳定发展。通过对业务分散问题的分析,其内容涉及到多个部门,而且,各个部门之间的联动、融合现象相对较少,如,在一些商业银行消费金融服务中,存在营销资源分散问题,在一些积分兑换、促销活动中会在各自部门开展,导致营销渠道分散,限制活动构建的有效性。而且,对于一些客户消费行为而言,存在着消费分析行为能力不强的问题,导致管理及营销模式相对粗放,无法满足用户的体验[1]
1.2体系缺乏
通过对商业银行发展状况的分析,在消费金融服务体系构建中,由于缺少配套性的资源服务,导致消费金融业务无法得到充分性的满足,导致金融业务及统一规划内容无法得到提升。而且,在我国商业银行运行中,存在着国内银行采用部门强制带头的问题,导致经营管理方案不合理,限制专业部门工作的经营及整合。在一些部门运行中,缺少考核、缺少强力约束的问题,这种现象的发生意味着各部门之间缺少沟通,严重降低金融服务项目的整体效益,为工作的优化创新造成影响。
1.3人才匮乏
在商业银行消费金融服务体系构建的过程中,存在着人才资源匮乏的现象,这种现象的发生主要是由于人才数量不足以及能力较弱导致的。研究中发现,商业银行中,一些专业人员的能力相对较弱,而且思维相对局限,严重制约了组织活动的稳定开展,为商业银行金融服务活动形式的创新造成影响。因此,在商业银行金融消费服务体系构建中,应该认识到这种问题,促进商业银行的稳定发展[2]
2商业银行消费金融服务发展的优化策略
2.1构建创新性的金融服务体系
我国商业银行在发展中,为了逐渐改变商业银行金融消费的原有形式,应该结合消费金融管理模式,进行消费金融体系的改革,使消费金融更好的融入到商业银行的错位竞争以及互补发展的过程中。对于我国的大型商业银行,在发展中可以采用消费与金融公司联合的模式,充分保障商业银行各个业务部门的客户互补、分散风险的经营模式,逐渐提高商业银行的经济发展效益。对于中小型商业银行而言,在发展中,可以将消费金融作为核心,积极开展小额贷款业务以及个人信贷业务等,并锁定特殊群体,积极构建有针对性的贷款服务,提高商业银行的竞争力,并促进产业经济的稳定发展[3]
2.2结合用户需求细化产品结构
商业银行为了逐渐提高消费金融服务模式,在发展中应该结合用户的需求,进行产品结构形式 的细化。通常状况下,在产品结构细化中应该做到:第一,将客户消费金融作为核心,结合产品创新形式、流程设计模式以及差异化服务,构建针对性的消费金融产品服务体系,充分满足用户的需求。第二,在消费金融服务的过程中,应该充分发挥出我国消费市场的优势性,实现线上业务办理,并积极开发“借贷—消费—还款”的一体化消费金融网络连接,满足消费金融服务管理方案的创新需求。
2.3合作建立个人信用管理体系
由于商业银行拥有较多的用户信息,发展中应该利用这一优势,创建信息共享价值。通过政府的引导,使银行、企业实现信息共享,并将信用信息以及社会信息进行整合,完善客户群体的信用划分需求,结合安全、快捷的服务理念,进行消费金融服务模式的创新,逐渐提高个人信用管理服务创新的价值性。而且,在该种背景下,也应该按照相关的法律制度,进行信贷流程的完善,通过专业人才的培养,提高对个人信用管理以及法律内容的认识,并银行人员结合用户的需求,进行金融服务模式的构建,逐渐提高消费金融服务体系的创新性[4]
3结束语
总而言之,在现阶段商业银行运行及发展的过程中,应该结合商业银行的运行状况,进行金融服务发展模式的创新,并结合用户的基本特点,构建针对性的服务体系,充分满足用户对金融服务内容的需求。通常状况下,在商业银行消费服务金融模式构建中,应该通过金融服务体系的创新、细化产品结构以及个人信用体系、金融法律体系完善等,进行金融服务的创新,以便积极促进商业银行的经济化发展。
参考文献:
[1]杨芮. 银行系消费金融公司的发展路径[J]. 银行家, 2017(8):88-91.
[2]常兵兵. 如何实现商业银行和消费金融公司业务互补[J]. 杭州金融研修学院学报, 2014(8):32-34.
[3]李燕桥. 中国消费金融发展的制约因素及对策选择[J]. 山东社会科学, 2014(3):149-153.
[4]张伟. 我国消费金融发展与商业银行实践[J]. 中国城市金融, 2017(10):44-47.
 

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