您当前的位置:主页 > 金融 > 本刊禁止抄袭,雷同率10%内,请勿一稿多投,文责自负,点击论文查重。
以互联网金融为背景的地方性商业银行金融创新研究
我要投稿 论文查重 时间:2018-12-26 来源:现代经济信息
摘  要:城市商业银行指的是在城信社带动下逐步兴起的城市金融机构,它的资金规模和服务水平与我国大规模国有银行、地区性的商业银行还具有一定的差距。伴随互联网金融的迅速发展,我国中小型商业银行,特别是地方性银行固有的发展模式受到了较大的冲击。基于此,本文以厦门地区
关 键 词:互联网金融;地方性商业银行;金融创新;策略
作  者:杨丽
单  位:武汉农村商业银行贺家墩支行
正  文:

 我国中小型商业银行是构成整体金融系统的主要成分,对国家经济发展发挥不可或缺的作用。然而,近年来,由于受到利率市场化与互联网金融的影响下,使得地方性商业银行的利润日益下滑,发展前景令人堪忧。传统以净息差为主要盈利方式的情况如今基本无法维持。因此,必须采用有效的手段对地方性商业银行经营体制进行改革与创新,以赢得市场优势地位,谋求较好的出路。以下展开详细探讨。
一、互联网金融给我国地方性商业银行带来的影响
    近年来,由于互联网金融兴起与迅速发展,给传统商业银行经营模式带来巨大冲击与压力。最为显著的是财付通、余额宝对以往支付平台的影响,再就是跨界化的金融引发的商业危机。传统形势下,大众存贷款业务是银行独自拥有的权限。然而,伴随混业与互联网金融的发展,严重制约了银行业务的垄断性能。而且,伴随互联网、云计算、大数据技术的迅速发展与普及,我国的金融行业经营监管力量有所松弛,很多创新形式层出不穷,例如:智能银行、直销银行、社区银行等新兴银行在社会中悄然诞生,并且发展迅猛,加之蚂蚁金服等虚拟化的银行投入运营,使得以往的商业银行生存环境日趋严峻。这样的情况下,我国地方性中小型商业银行一定要积极转变以往同质化的经营方式,充分结合本地经济状况控制新的金融发展策略。
二、当前厦门地方性商业银行的发展情况
    我国地方性商业银行一般具有规模小、资金少、产品类型单一等特征。这里主要列举厦门银行与厦门农商银行具体情况,从个人业务角度分析,二者皆具有存款、对公业务、中间业务。只是相比之下,厦门银行的产品要多一些, 同时,从零售业务角度分析,厦门银行开通了黄金业务,而农商银行没有。从电子银行角度,两家银行皆开通了网银模式,区别在于前者有手机银行,而后者未提供此项业务的链接网站或APP。
三、互联网金融背景下地方性商业银行的创新研究
(一)创新金融产品
由于大型银行具有资金雄厚,经营网点较多的特点,可是,在如今网络时代,未必占据绝对优势;而小型的金融机构,因网点少,可对相应服务进行外包或租用服务器等手段,强化数据库建设,开发新式的金融产品。这就需要相关工作者对银行各个部分的信息进行有机整合与应用。由于小型的商业银行资金有限,可以借助数据模型的形式,创建相应的数据库,进而对客户存留的各类资料进行分析,构建相应的子客户数据库,并应用大数据技术分析各数据库的信息,最终建立金融客户的数据模型与利润分析的模型,以便掌握每位客户及产品情况,为银行创造更大的利润。在这种情况下,银行可以调用相应的子客户数据库,根据客户特点展开相关业务的推销。同时,还需要建设对应的产品模型,以更好地推出产品服务,切实做到差异化营销。
 (二)经营渠道创新
第一,创新经营网点。我国传统的银行经营模式大同小异,一般是配备了高端的柜台、玻璃隔层及保安等。然而,事实表明:这样的模式如今越来越不能适合我国中小型银行发展需求。近年来,伴随互联网金融的影响,很多银行也逐渐步入时代流行的发展之路。例如:世界著名的 “咖啡银行”经营模式,完全摒弃了传统银行陈旧的服务环境,而是充分把咖啡店的文化气氛、小资情调等特点融入银行经营网点,为广大客户提供不同的金融体验,创造了我国商业银行的新模式。在此影响下,我国的华润、招商等银行也纷纷引入了“咖啡银行”。这样,二者的有机“混搭式”发展,既确保各自业务的独特性,让客客感受到规范化的业务办理空间。不仅在结算、收单方面有所合作,而且在特惠商户、优惠活动、微型金融产品等方面有所拓展。店中布景与业务服务和正常的咖啡店相似,区别在于店面还专门设置了一个业务办理的空间,内设银行的“可视柜台”机、自助存取款机等。此外,还安排专门的服务人员,随时协助客户进行业务的办理。因此,我国厦门地方性商业银行,也应当认清金融界发展形势,发展类似经营渠道。第二,建设移动金融平台。据调查,中国2014年,年龄处于26至35岁的移动网民占据总体数量的一半以上。大部分青年人应用智能手机,他们是互联网技术的忠诚消费群体,促进移动金融的消费。伴随技术的不断先进,推动了互联网市场的发展,如今人们已应用快捷的4G网络,如果客户大多数时间在线状态,他们的喜好、消费情况等内容也会被发觉,例如:扫描二维码、GPS定位系统等。移动互联技术让我国商业金融机构的服务深入于生活的各个角落。在未来,我国的金融行业势必以产品、场景、客户需求深度融合为主要特征,这也为移动金融的发展创造良好条件。因此,我国地方性商业银行可以借助互联网技术开通手机银行。
(三)结合地方经济发展特色
我国政府2015年为金融界提出了以下发展建议:扩大金融服务性能、增强金融的开放性、带动两岸金融的交流与合作等观点。而且,在福州、厦门等地制定了有关自贸试验区的手册。这样的政策有效地加强了自贸区的经济活力,促进了全省经济的迅速发展。厦门是我国的一个经济特区,特别是成立自贸区以后,可以为当地与附近区域的经济注入新的动力。这样,基于自贸区的优势,厦门的地方性银行可以逐渐开拓业务。例如:开发相应的境外贸易,如电子商务下的大宗商品融资,跨境化的贸易金融等。
结束语:
总之,在互联网时代,地方性商业银行的发展面临重大机遇与挑战。唯有紧紧抓住时代特征,开拓创新才会赢得更加广阔的未来。为此,地方性商业银行应当清楚地认识到自身规模小、经营方式灵活等特点,在发展中有效地扬长避短,规避国有银行的重点发展项目,创新金融产品,并结合本地经济情况,着力开发新的业务,有侧重性地提供专业化金融服务。
参考文献:
[1]周密.供给侧改革背景下地方性商业银行发展问题再思考[J].现代商业,2016(30):128-129.
[2]丰翔,丰林.互联网金融背景下地方性商业银行金融创新[J].金融经济,2016(02):44-45.
[3]任晓莹,郭策.地方性商业银行发展的困境与对策[J].金融经济,2013(12):136-138. 

上一篇:商业银行的不良贷款处置和化解策略分析

下一篇:企业会计信息系统内部控制研究


版权所有© 2010-2015 《现代经济信息》杂志社 京ICP备15020639号

编辑手机:182-4514-6964,咨询电话:(0451)58863789,投稿邮箱:[email protected]

本站所有文字及图片文责自负,并均受版权法保护,仅供学术交流与参考,未经同意,不得转载!