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大数据背景下的保险改革创新
我要投稿 论文查重 时间:2018-04-24 来源:现代经济信息
摘  要:保险制度的发展对人们的生活起着重要的作用,本文主要通过对大数据在保险中的应用进行具体的介绍加强对保险的了解,然后通过分析当前我国大数据背景下保险中存在的问题,提出应该如何进行保险的改革和创新。
关 键 词:大数据;保险制度;改革创新
作  者:张婉琳 王晓龙
单  位: 石家庄邮电职业技术学院
正  文:

现代保险制度的发展对经济的发展社会的进步以及人们的生活来说都具有重大的作用。保险制度主要分为社会保险制度和商业保险制度,其中最主要的应用和最广泛的是社会保险制度,尤其是近年来对农村社会保险制度的改革起到了重要的作用。但是在我国的存在问题较多的是商业保险,因此必须对保险制度进行改革和创新。
1大数据在保险中的具体应用
保险行业是一种高度复杂的行业,体现在其具备显著大数据特征。首先保险公司要有承担风险的能力,通过风险评估的方式和大数据的方式对投保对象进行风险预测,从而估计风险发生的可能性。其次保险公司要对承保的标的进行提前的预估,估计其价值并据此收取适当比例的保费。最后,保险运营中的各个方面都会涉及到大数据的使用,无论是对保险标的的预估、保险标的的核对或者如何进行精确的定价以及保险的赔付金额等都必须用到大数据。
保险公司可以根据其具有的大数据信息建立统一的风险防控体系,根据公司的实际情况,对可能发生的骗取保险或者榨取保险金额的情形进行预测并可以及时的做出决策予以规范,挽回公司的损失。大数据在保险中的应用主要体现在以下几个方面:一是客户退保的风险评析,退保率是衡量一个保险公司经营状况的重要标准之一,如果公司的退保率过高直接影响企业的经济效益,而大数据的应用能够提前对客户退保的风险进行提前的预测。二是对特定地区的风险承保进行预测和提醒,保险公司内部应该有关于各地区的承保水平的统计和说明,通过对保险数据进行分析可以提前预测哪个地区的承保风险比较大,从而减少对该地区的承保投入。三是注重在理赔中的风险监控,信息化时代的发展导致保险公司在获取数据时可以更加的及时和准确,大数据的发展可以根据当前最新的信息对理赔中存在的问题进行及时的监控和预防。
2大数据背景下保险改革应该遵循的原则
2.1依法推进与积极创新结合
我国当前正在推进依法治国的治国国策,加强对法治政府的建设,加强依法行政,对保险事业的发展也必须加强法律监管,必须进行严格的控制,因此必须加强对保险市场的监管,加强对法律的完善,严格的遵循法律的规定,做到法无规定不可为,尤其是不能在法律没有规定的情形下损害公民的利益。此外还必须进行创新和改革,不能墨守成规,如果一直采用老的方式进行公司的建设,难以适用社会经济的不断发展,必将被淘汰。
2.2循序渐进与统筹推进结合
保险公司的管理和监管是一个完整的系统,分为治理、偿付、监管等各方面的内容,因而必须进行统筹规划,将保险监管中涉及的各个方面进行有效的结合。积极研究不同的监管的领域之间的联系,进行密切的配合和统筹规划,防治出现顾此失彼的情形。
2.3因地制宜与集中管理结合
我国国土面积幅员辽阔,各地区的经济发展水平存在较大的差异,因而导致保险业在各地区之间的发展也存在着很大的不同,因而大数据下的保险制度必须进行变革,要充分考虑当地的实际情况,进行具体问题具体分析,允许各地区之间存在差异,但是也要注意差异不能过大,尤其是一些总体的原则、概念重大的政策措施方面的内容必须进行统一的规划,进行集中部署,促使各地区协调推进保险事业的发展,即在保险改革和发展的过程中要注重将因地制宜和集中管理进行有机结合才能更好的推动保险事业的发展。
3保险改革创新的具体路径
3.1建好大数据库,不断完善保险市场相关制度法规
我国当前的法治建设经过不断的修缮变得更加符合我国经济发展的实际,但是在涉及到具体的有关内容上还存在些小缺陷,比如说对保险市场的监管,一些法律法规的操作性并不强。因此说如果要想对保险制度进行有效的改革和创新就必须加强对法治的完善。首先要建立相关的立法规范制度,对某一时段内需要制定的规范性文件进行系统的协调管理,利用大数据分析原理,整合前期的成果,逐步完善相关的立法规范。其次,注重对法律法规的定期修改。经济发展速度的加快会导致一些新的问题出现,这时候法律就会出现一定的滞后。最后优化现行的立法机制,我国保险监管法律制度的制定往往会征求市场主体的意见,虽然这能够增强法律的科学性,但是却忽视了作为保险一方当事人——消费者的利益,因此在推动保险法律制度健全的过程中要注重对市场多方角度的协调。
3.2做好后台大数据分析,建立健全信息披露机制
信息披露制度是保险中的重要内容,及时、可靠的信息对消费者对保险公司或者保险项目的选择具有重要的作用。通过大数据分析,建立完善的数据库和完善的信息披露制度。这不仅能够增强市场的透明程度,还能进一步推动市场的监管。强化对保险公司的信息披露,有利于国家相关部门对市场的监管,同时更加有利于保障消费者的合法权益。同时,对各项保险数据要做好后台分析整合,海量数据的分析结果能够为下一步的公司发展和保险模块制定提供可靠的参考。对国家保险监管机构层面来说,大数据分析能够使监管更有针对性、更有深度、更加细微。
3.3建立更加高效便民的数据库,健全消费者的合法保护机制
消费者作为保险合同中的弱势一方,因此在进行保险制度的制定时要注重对消费者利益的保护,完善保护消费者利益的法律法规,同时建立有效的投诉处理制度,使得消费者在自身利益侵害时能够更好的保护自身权益。而这些制度能够得到有效实施的前提是高效便捷的纠纷处理制度。在互联网+背景下,通过建立更加高效便民的数据库,消费者只要按照规范提供凭证,就能够足不出户理赔维权,同时在数据处理流程中,设置监管机构的监管权限和受理投诉的功能,让消费者的权益得到更加全方位的保障。
结语:保险制度的发展涉及到消费者和企业等各方的利益,尤其是在信息化发展如此迅速的情形下,完善对保险的改革和创新对我国经济的发展和企业自身水平的提高都非常重要,因此必须注重在大数据背景下保险的改革。
参考文献:
[1]郑祖军,金日超.互联网保险新业态下的保险产品开发[J].金融经济,2015(8).
[2]谢美玲.我国互联网保险产品的创新问题研究[J].产业研究,2015(6).

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