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浅议农村中小金融操作风险监测预警机制的构建
我要投稿 论文查重 时间:2015-06-22 来源:现代经济信息
摘  要: 在当前的转型期,国内外经济金融形势日趋复杂,农村中小金融机构操作风险进入高发期,但其操作风险仍以事后处置为主。本文从分析农村中小金融机构操作风险的主要表现形式入手,探讨如何构建操作风险监测预警机制,促进农合机构操作风险管理向事前预防、事中控制转型。
关 键 词:农村金融 操作风险 预警
作  者:漆可悦
单  位:广东省农村信用社联合社
正  文:

   国内外银行业历史上曾发生过多起因操作风险导致银行破产的风险事件,操作风险是银行面临最重要的风险之一。国内大部分农村中小金融机构风险管理的重心仍放在信用风险上,操作风险的管理水平落后,大多是发生操作风险事件后采取突击检查、查找漏洞、整改、处理有关责任人等亡羊补牢的补救方式,缺乏有效的事前防范和事中控制,对易发生操作风险的环节、岗位缺乏有效的防范措施。近年来,随着国内外经济金融形势日趋复杂,农村中小金融机构的业务规模不断增大,产品和业务品种不断增多,操作风险也进入高发阶段,因此,中小农村金融机构势必构建操作风险监测预警机制,以促进操作风险管理由事后处理向事前预防、事中控制转变,特别是加强对低频率、高风险强度的操作风险的防范,实现农村中小金融机构的可持续发展。
一、农村中小金融机构操作风险的主要表现形式
根据巴塞尔新资本协议的定义,操作风险是由不完善或失灵的内部程序、人员、系统和外部事件导致的风险。农村中小金融机构操作风险发生的重点领域和易发环节主要有以下几个方面:一是存款及柜面业务,如员工监守自盗、侵吞或挪用客户资金;员工违规出借账户或违规资金往来;伪造变造凭证影像资料;拆分交易、化整为零逃避监管和授权控制;违规代客户办理业务;办理银行卡未

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