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我国住房公积金制度的发展现状与对策研究
我要投稿 论文查重 时间:2018-12-21 来源:现代经济信息
摘  要:我国的住房公积金制度已经有二十多年的发展历史,一直致力于住房保障的服务和实施。住房公积金制度不仅能为个人解决住房问题,同时拓宽了房地产发展的融资渠道。因此,对住房公积金制度进行研究具有重要的现实意义。本文通过分析我国住房公积金制度的发展现状,指出其中
关 键 词:住房公积金制度;现状;对策
作  者:姜莉莉
单  位:烟台市住房公积金管理中心牟平管理部
正  文:

一、我国住房公积金制度发展概述
二十多年来,我国的住房公积金制度在不断修订,不断完善,主要经历了三个发展阶段:
第一,1999年经国务院常务会议审议通过,颁布了《住房公积金管理条例》,这是我国第一部关于住房公积金管理的法律条例,标志着住房公积金制度体系正式形成。《条例》是结合我国住房公积金发展的实际情况,对公积金的缴存、提取和使用等环节进行了规范,并明确了监督责任。
第二,2002年对《住房公积金管理条例》进行了第一次正式修改,对公积金的缴存范围进行了扩展,同时增加了相关处罚规定。本次修改进一步规范了住房公积金的管理体系,为住房公积金的发展提供了指明了方向。
第三,2017年国务院正式发布《住房公积金管理条例》的修改决定。本次修改适应了时代发展要求,进一步完善了住房公积金制度的内容,明确了监督和罚则体系,对我国住房公积金工作的管理和运营具有很好的指导作用。
二、我国住房公积金制度的发展现状
(一)住房公积金覆盖面不足,缴存覆盖比例低
一方面,我国住房公积金的的服务范围十分有限。住房公积金的覆盖面仅限于就业人群,农村居民则享受不到住房公积金的福利。另外,以经济发达地区来看,如北京、上海、深圳等地,住房公积金缴存人数明显多于欠发达地区。
另一方面,截止到2016年年末,我国就业总人数为77603万人,城镇就业人数41428万人 ,而全国住房公积金实缴职工人数为13064.5万人,占城镇就业人数的比例为31.5% ,可见缴存的覆盖比例还比较低。
(二)调节收入分配功能弱,显失公平
    我国住房公积金制度建立的初衷是要为低收入人群购买住房提供资金,解决住房难的问题,从而实现调节收入分配的功能。但是在实施过程中,公积金贷款的获得往往要满足多方面的条件,特别是收入条件,结果收入越高的就业者越容易获得公积金贷款,并且得到的贷款金额越高,而低收入群体则相反。这样在收入分配方面,就形成了“逆向调节”,有失公平。
(三)公积金利用率低,资金闲置率高
    截止到2017年年末,我国住房公积金缴存9676亿元,而个人住房公积金贷款余额为5032亿元,个人贷款比率刚刚超过50% 。由此可以看出,我国住房公积金的使用比例并不高,每年都会有上千亿的资金闲置,造成了资源浪费。这主要是由于我国住房公积金制度的审批条件比较严格,申请的人数很多,但获得审批的人数比较少。因此,需要在遵守制度的前提下,提高住房公积金的使用率,减少资金闲置现象的发生。
(四)住房公积金监管机制存在问题
    我国的住房公积金存在多头监管的现象。根据《住房公积金管理条例》的规定,负责拟定和监督的部门有国务院建设行政主管部门、国务院财政部门及人民银行,同时地方人民政府、地方财政部门及人民银行分支机构负责住房公积金政策的落实及监督。这样的监督体制看似分工明确,其实在实施过程中容易造成职责不清、监管不利的情况发生。同时,过多部门介入的多头监管,会引发监管无效的结果。
三、改善我国住房公积金制度的对策
(一)扩大住房公积金缴存范围,提高缴存覆盖比例
一方面,住房公积金制度要减少城乡差距。随着我国城镇化程度的不断提高,大量农村人口转移到城市,农村人口的住房问题也需要借助公积金制度解决。我国目前的公积金制度大多是惠及城镇就业人口,以后应当不断向农村人口倾斜,以扩大缴存范围,同时也有利于提高覆盖比例。
另一方面,住房公积金制度要降低地区差异。我国的住房公积金制度应给予欠发达地区更多的便利条件,提高这些地区就业人员的缴存额度和比例,真正为需要的人解决住房问题。
(二)加强住房公积金调节收入分配的功能,保证公平性
    我国的住房公积金制度应当从实际情况出发,公积金贷款在满足高收入群体需要的同时,提高低收入群体的审批通过率,解决低收入群体的住房问题,实现调节收入分配的功能。住房公积金制度应当在保证风险控制的同时,降低贷款的审批条件,扩大贷款的使用范围。应当充分发挥住房公积金的收入调节功能,保证公平性,减少贫富差距。
(三)扩大资金用途,提高住房公积金的使用效率
    第一,鼓励满足条件的人员提取公积金用于购置或建造房屋。对于没有住房的人群,公积金制度应允许其提取公积金购买或建造住房,这样既解决了住房需求,又提高了资金使用效率。
第二,提高公积金贷款额度。在能够控制风险的情况下,提高公积金贷款上限,避免大量资金闲置造成资源浪费。
第三,扩充住房公积金使用渠道,让公积金不仅能解决住房问题,还能与养老金等互为补充,多元化公积金的职能。
(四)健全住房公积金的监督机制
    住房公积金的监督首先要解决多头监管问题,应当确定独立的监督机构,明确责任,保证监督的有效性。无论是上级统一监管还是地方负责监管,都应当确立监管目标,充分发挥监管职能。另外,监管手段要多样化。直接监督部门应当定期出具监管报告,同时上级部门应当对违规情况进行及时通报,以保证监督职能的发挥。在监管过程中要定期公开信息,避免监管部门不作为现象的发生。
 
参考文献
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[3] 贾江涛.完善我国住房公积金制度之我见[J].财经界(学术版),2017(1):96-100.
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