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关于校园贷的现状分析及对策研究
我要投稿 论文查重 时间:2018-12-18 来源:现代经济信息
摘  要:随着移动互联网的快速发展,校园贷已成为最猛烈的产品之一,其原本是一种服务于大学生助学、创业的贷款平台。但是由于缺乏相应管制, 校园贷在法律的灰色空间内野蛮生长,已沦为不法分子进行交易的工具。校园贷以其利息低,借款手续简单,看似安全保险等特点,加之大学生存
关 键 词:高校、大学生、校园贷
作  者:戎明杰 刘华林 李国鑫
单  位:广东工业大学 机电工程学院
正  文:

一、   导言
据《校园贷诈骗数据报告》显示,2016年4月至今,被报道的的校园贷诈骗案达41起,涉及全国22个省市,平均每月曝光2-3起。据不完全统计,仅汇总时有据可查的校园贷诈骗案的受骗人数就有约3600人,涉案金额近5500万元。悲剧在我们身边不停出现,许多花季少年因为不堪校园贷催款而走投无路,选择轻生。可见,校园贷为大学生提供“方便”的同时,也摧残了许多花季少年。因此,我们想通过本次校园贷的调查研究,提出一些可行性建议。
二、   校园贷的特点
无抵押,低门槛
相比于银行的贷款的“繁琐”手续,校园贷只需要动动手指、填写表格、提交身份证或者学生证等相关资料,就能轻松申请到贷款金额。
低利息
非法校园贷往往打着“月息不到1%”标语吸引大学生眼球,而实际上则往往会有其他的服务费、中介费等等,实际的利息则高于国家规定的年利率36%要求。
下款快
非法校园贷往往以最快3分钟审核,隔天放款,有些甚至5分钟放贷作为噱头,诱导急需用钱的大学生冒险尝试、铤而走险。
还款周期长
非法校园贷往往包含2种,一种是一次性还款,而另外一种则是分期还款,还款周期往往在1年到2年之间。
三、   校园贷款的危害
1.校园贷款具有高利贷性质。
  不法分子将目标对准高校,利用高校学生社会认知能力较差,防范心理弱的劣势,进行短期、小额的贷款活动,从表面上看这种借贷是“薄利多销”,但实际上会隐瞒或模糊实际资费标准,提现费、贷款服务费、逾期滞纳金、违约金等。
2.校园贷款会滋生借款学生的恶习。
  高校学生的经济来源主要靠父母提供的生活费,若学生具有攀比心理,往往会挥霍无度,不理性消费,养成乱消费的恶习,最终父母提供的费用肯定无法满足其需求。因此,这部分学生可能会转向校园高利贷获取资金,并引发赌博、酗酒等不良恶习,轻则可能因为无法偿还而逃课、离校,重则可能因为不堪压力,走上不归路。
3.若不能及时归还贷款,放贷人会采用各种手段向学生讨债。
  放贷人进行放贷时往往会收取学生的学生证、身份证复印件,对学生个人信息十分了解,同时,也会收集大学生家长、老师等相应信息。因此一旦学生不能按时还贷,放贷人可能会采取不文明的催收手段,如:采取恐吓、殴打、威胁、侮辱学生甚至对其父母的手段进行暴力讨债,对学生的人身安全和心理都会造成极大的打击,同时也会对高校的校园秩序造成重大危害。
4.有不法分子利用“高利贷”进行其他犯罪。
放贷人可能利用校园“高利贷”诈骗学生的抵押物、保证金,或利用学生的个人信息进行电话诈骗、骗领信用卡等等,从而对受贷学生带来别的的麻烦。
四、   应对校园贷的建议和对策
高校:
在《形势与政策》教育教学中邀请金融机构和网信安全等部门理财专家、银行人士以报告会、讲座、论坛等形式向学生普及金融信贷知识以及网络安全知识,引导学生增强风险防范意识、网络金融安全意识和自我保护意识,树立正确的财富观和消费观,远离不良网贷行为;利用校园网站、校园广播、两微一端等途径推送不良校园贷案例,增强大学生金融、网络安全防范意识,提升对金融产品的认知能力和自我保护能力。
家长:
家长应该关心孩子,通过辅导员、孩子舍友等途径了解孩子校园生活,引导孩子树立正确的消费观和财富观,同时,通过自己的社会经验告诫孩子远离校园贷,和校园贷说不。假设孩子已经进入校园贷,家长应该理性分析,帮助孩子走出校园贷的困境和阴影,对孩子的身心健康做正确的引导。
大学生:
1.  学习金融贷款知识,增强防范意识
大学生应当学习并掌握基本的金融知识,消除懵懂的借贷心理,不被校园贷标榜的“低利率、低风险”冲昏头脑,不轻信各种吸引眼球的信息,避免被误导。
2.  树立正确的消费观
大学生作为一个没有收入的消费群体,还需要父母生活费的支持,无论是购物,还是日常开销,一定要量力为出,适度消费,避免盲从,理性消费,尽量不要养成提前消费的理念。如果有额外的开销,一定要提前和父母协商,征求父母的意见。尽量不在网络借款平台和分期购物平台贷款购物,远离不良网贷行为。
3.   严密保管个人信息及证件
大学生要提高个人信息安全防范意识,注意保护个人信息安全,切勿轻易向别人透露身份证等个人信息,谨防不法分子钻空子。如遇丢失重要证件等情况,应及时挂失补办,以免造成不必要的麻烦。
4.  贷款要通过正规途径和正规平台
如果在学业和创业上需要经济的支持,大学生一定要寻求班导师或者辅导员老师的帮助,多向身边朋友了解,找准组织,尽量通过正规渠道申请国家助学贷款或者企业助学金,选择正规的贷款平台,了解清楚利息还款方式,远离非法校园贷平台。
5.  正确应对落入的“校园贷”
了解自己申请校园贷的合同,结合国家银行的相关利息要求,争取时间期限内尽快还款,切记不能拆东墙补西墙,以“贷”还“贷”。如事态已失控,应及时向家长和老师寻求帮助。如果涉嫌第三方违法犯罪,贷款人也可在家长和老师的帮助下向警方求助,采取法律措施,维护自己的合法权益。
五、   结语
校园贷的快速发展,在带给我们方便的同时,也出现了许多非法的校园贷,使大学生误入歧途,带来了不必要的麻烦。通过本次的调查研究,我们觉得解决校园贷应该从高校、家长、学生三方面入手,高校应该加大宣传非法“校园贷”的危害和帮助学生树立正确的财富观。而家长应该时刻关注学生的身心健康发展,假若孩子已经落入校园贷,家长应该理性面对,帮助孩子尽快走出困境。而我们作为大学生,应该树立正确的消费观,明白校园贷的危害,对校园贷进行正确的防范。
 
[参考文献]
[1] 王久才等,大学生借贷问题及对策探讨.[J].中国商论,2015(16):73一75.

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