您当前的位置:主页 > 深度 > 本刊禁止抄袭,雷同率10%内,请勿一稿多投,文责自负,点击论文查重。
茶叶银行的发展风险与创新路径探析
我要投稿 论文查重 时间:2018-03-16 来源:现代经济信息
摘  要:茶叶银行是一种负责茶叶托管的“银行”,茶叶银行的出现,在推动茶行业健康发展方面有突出优势。但茶叶银行本质上是一种金融仓储公司,在其发展过程中还存在金融仓储行业一些普遍化风险。本文即从茶叶银行优势出发,分析了茶叶银行发展可能面临的风险,并提出茶叶银行风
关 键 词:茶叶银行;发展风险;创新
作  者: 李京川
单  位:四川城市职业学院
正  文:

茶叶本身特性,决定了茶叶保存方式大有讲究。茶叶具有较强吸湿性与吸味性等,存储过程中对光照、氧气、温湿度均有严格要求,尤其像普洱、白茶等陈茶品质更优类茶叶,对存储时间也有较大要求。但一旦茶叶存储不当,很容易发生变质、长虫、变味等问题,茶叶保存对茶行业来说一直是一个难题。基于茶叶存储需求而诞生的茶叶银行,则能较好地解决这一问题。在当前经济社会发展中,茶叶银行共衍生出两种概念:第一种为提供专业金融服务给茶叶产业的银行,如民生银行、贵州银行;第一种为基于“农产品银行”概念上的“茶叶银行”。本文主要讨论第二种茶叶银行,该种茶叶银行对茶行业发展具有重要意义。但由于茶叶银行本身金融仓储性质,其发展过程中也存在一些潜在风险,亟需通过有效创新途径预防与解决其风险问题。
1 茶叶银行优点
基于“农产品银行”概念上的“茶叶银行”,是一种专门为茶友提供茶叶存储服务的行业。茶叶经营企业借鉴现代银行经营管理方式,通过存储商户在企业中存储的茶叶产品取代银行中货币,茶叶存储企业因此具有银行载体性质,从而使茶叶储户利益和存储企业两者之间利益联系起来,茶叶存储企业不仅可为茶叶储户提供茶叶细腻咨询、托管、仓储服务,同时可通过担保公司、商业银行合作方式提供抵押贷款给茶叶储户。茶叶银行是将茶叶仓储与贷款结合起来的一种茶叶经营交叉性创新经济实体,在茶行业发展中表现出诸多优点。
首先,茶叶银行可促进茶叶市场主体完善,推动茶叶价格市场化。当前我国正处于市场经济转型阶段,茶叶市场主体也需要适应经济大环境慢慢转变。茶叶银行的出现,使茶叶产业可实现与金融结合,在茶叶市场中衍生出存储、交易、抵押贷款等功能,茶叶价格在茶叶银行中可达到局部均衡价格,有利于推动茶叶价格向市场化发展。其次,茶叶银行可促进茶叶经营机制创新,推动茶叶产业化发展。在茶叶市场交易中,茶叶银行作为中介组织可促进茶叶产业链延伸,使茶行业市场主体可联结为一条链,借助茶叶经营金融仓储模式,促进茶叶市场主体融合及茶叶产业与金融业融合,在推动茶叶市场主体不断壮大过程中,推动茶叶产业化发展。再次,茶叶银行有利于维护茶农与中小茶叶企业利益。对于茶农与中小企业来说,茶叶存储专业性往往给其茶叶存储带来难题,“茶叶银行”的存储与承诺增值功能,可帮助其避免存储风险,维护该群体利益。最后,茶叶银行可推动茶叶产业与金融融合,使茶叶金融市场突出的信贷配给矛盾得到一定缓解。我国茶叶市场在贷款方面需求当前远大于供给,但由于抵押担保不足,茶农与茶叶经营企业往往难获贷款。茶叶银行可通过储户存储的茶叶,针对其开展抵押融资业务,缓解储户信贷难题,推动茶行业与金融业融合,缓解茶行业信贷配给矛盾。
2 茶叶银行发展风险
2.1 存储风险
茶叶存储本身就具有一定安全风险,如被空气氧化、遭遇火灾等都可能导致茶叶存储风险发生。茶叶银行存储茶叶众多,其所承担的茶叶存储风险也更大。如保管不当,导致茶叶被第三方偷盗、故意破坏等都会给茶叶银行带来较大风险。加之随着茶叶储户不断增加,茶叶银行整体资产中自由资产所占比例往往会随之有所下降,一旦遭遇不可逆存储风险,茶叶银行本身自有资金可能很难实现对全部赔偿费用的支付,进而导致社会风险发生。
2.2 经营与市场风险
茶叶银行是一种经营性企业,同样会对自身效益最大化进行追求。茶叶银行与储户当前在信息方面具有不对称性,茶叶银行可能会通过投机行为如买空、卖空储户茶叶存货等获取利润。但茶叶银行茶叶并非实质货币,而是储户茶叶存货,随着茶叶市场价格波动,当茶叶价格上涨时可能会导致茶叶银行被迫高价位补仓等,使茶叶银行在经营上产生亏损,当亏损至一定比例发生支付信用危机。另外,茶叶银行主要通过“利息”对散户形成吸引,若经营者通过“揽储”等方式大肆储存茶叶,也可能导致囤聚出奇,对市场价格进行操作,导致茶行业巨大市场风险。
2.3 道德与法律风险
当茶叶银行中储户恶意作假、以次充好,或通过低价茶叶更换高价茶叶时,都会导致茶叶银行监管茶叶价值降低;当茶叶银行仓储内部管理不到位,发生茶叶银行责任人玩忽职守或出现监守自盗、与茶叶储户恶意串通等问题时,都可能导致茶叶银行茶叶存储物不足或消失,给茶叶银行带来风险。另外,茶叶银行还会面临一定法律风险。茶叶银行法律风险主要体现在质押监管茶叶权属不清可能引起的风险;茶叶银行相关业务、协议等与国家法律、法规不符而导致合同无效进而产生的风险;因茶叶银行非法经营,存储茶叶遭司法或行政机关查封、扣押而导致的风险等。
2.4 挤兑风险
茶叶银行采用现代银行管理模式,其也具有银行类挤兑风险。市场具有盲目跟风缺点,当出现对茶叶银行不利的消息时,可能会导致茶叶储户对茶叶或销售进行大量提取,当茶叶银行收资金周转问题影响无法及时兑付时,即可能引发马太效应,导致茶叶银行发生挤兑风险。
3 茶叶银行风险管理创新路径
3.1 强化风险意识,严格组织风险管理
茶叶银行作为风险行业,应强化自身风险意识,严格根据风险管理原则组织茶叶银行风险管理。茶叶银行风险管理必须做到全面性、持续性,在风险控制上实现事前、事中、事后全面统一,渗透到茶叶银行各个流程与管理环节;茶叶银行风险管理还需要坚持制衡性原则,根据茶叶银行风险问题,对业务流程进行科学规划,实现茶叶银行监督、执行、决策等各部门权责分明且互相制衡;与此同时,茶叶银行风险管理还需坚持有效性与独立性原则,确保风险控制与茶叶银行经营规模与业务范围以及茶叶银行风险状况等相适应,实现效率与效果统一,并设立独立风险管理部门,由该部门将茶叶银行风险管理落实到茶叶银行各个部门,为茶叶银行提供全面风险保障。
3.2 实施监管巡查制度,加强监管风险防范
茶叶银行可对监管项目风险类别加以制定,根据风险类别对巡查频次进行确定。茶叶银行监管项目风险类别可根据茶叶银行业务特点对一个等级标准实施制定,在风险评审过程中对每个项目风险等级加以确定。巡查工作重点应落在茶叶银行监管方案中相关措施落实到位与否、监管人员在岗与缺岗行为,在出入库记录方面是否及时、准确和完整,以及账单真实、准确性和监控设备运行正常与否等。对于发现的问题,需要茶叶银行巡查员及时上报和提出整改意见,由相关业务部门协助迅速完成整改,且将整改结果及时反馈给风险管理部。茶叶银行业可针对监管项目配置智能化监控系统,通过科技手段将监控信号接入茶叶银行监管中心,进行24小时非现场监控,实现茶叶银行人防、技防的有机结合,建立茶叶银行风险防范牢固防线。
3.3 制定风险预警机制,提前规划风险应急预案
在茶叶银行中,实施茶叶库存限额管理为其监管业务核心环节。茶叶银行应对茶叶库存风险预警机制进行建立,当茶叶接近核定的茶叶银行最低库存额下限时,对预警机制加以启动,加强对茶叶出库管理。茶叶银行应提前做好风险应急预案科学规划,应急预案内容应涵盖第一现场处理,包括茶叶监管声明,做好拍照、录音、录像等等工作保留证据;同时茶叶银行监管人员需在第一时间对风险信息进行传导,根据流程传导到茶叶银行各业务部门领导与高层和质权人;根据应急处理要求进行现场处理或向有关部门报案,及时与质押人、质权人针对后续事宜进行协商处理。
3.4 构建风险补偿机制,重视人才战略
对于茶叶银行类风险行业来说,构建风险补偿机制为其行业管理内在要求。茶叶银行风险补偿除了包括茶叶银行内部补偿外,还包括风险转嫁。茶叶银行内部补偿可基于提取风险准备进行实施;茶叶银行风险转嫁可通过加大责任保险介入力度,借助保险机制分散茶叶银行不可抗逆的存储自然风险以及人为监管责任风险等,在发生风险时可通过保险赔偿实施补偿。另一方面,茶叶银行要想健康可持续发展,还需要重视人才战略。茶叶银行是一个新兴行业,需要一批具有现代业务能力、熟悉动产价值、了解该行业法律法规的现代化复合型专业人才。茶叶银行在业务发展中,应加强人才培养同步性,满足茶叶银行稳定持续发展需求。
4 结语
茶叶银行的突出优点,决定了其具有巨大发展潜在。但在发展过程中,茶叶银行必须提高对自身发展风险的认识,积极采取各种措施规避茶叶银行发展风险,促进茶叶银行健康发展,充分发挥茶叶银行在茶行业中作用。
参考文献:
[1]羊城晚报.广州首家茶叶银行在南方茶叶市场揭开面纱[J].中国茶叶,2013,(1):28.
[2]洪继东.金融携手茶业深度融合共同发展[N].成都日报,2013(03):18.
[3] 王维军.浅谈金融仓储的经济效应及发展[J].现代营销,2015,(3):66-72.

上一篇: 论城乡居民养老保险制度的建立与完善

下一篇:人口老龄化对居民消费的影响分析


版权所有© 2010-2015 《现代经济信息》杂志社 京ICP备15020639号

编辑手机:15045816550,咨询电话:(0451)58863789,投稿邮箱:[email protected]

本站所有文字及图片文责自负,并均受版权法保护,仅供学术交流与参考,未经同意,不得转载!