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“一带一路”背景下支付宝的海外发展之路 ——在沿线国市场进入问题研究
作  者:许竞辉
单  位: 郑州大学 商学院
摘  要:在“一带一路”战略和“互联网+”的浪潮中,支付宝开启海外布局之路,本文从研究背景及目的着手,分析了支付宝发展面临的风险、行业竞争等问题,并对各部分提出针对性的解决方案,深入探索了支付宝在沿线国的市场进入问题。
关 键 词:一带一路 支付宝 市场进入
正  文:

一、研究背景及意义
“一带一路”是依靠中国与有关国家既有的双多边机制,积极发展与沿线国家的经济合作伙伴关系的国家战略。伴随着互联网+的深入和“一带一路”战略的展开,许多中国企业通过这一契机走向世界,作为国内第三方支付企业龙头的支付宝也是如此。
自2014年第二季度,支付宝已成为全球最大的移动支付厂商在一带一路战略提出后,支付宝更是加快了海外布局的步伐。2017年蚂蚁金服和Lazada旗下在线支付公司HelloPay合并,将其统一改名为Alipay;5月,Alipay支付宝在全马来西亚Maybank卡适用商家陆续开通;6月,摩纳哥与支付宝签订战略合作协议,举国商户将接入支付宝,成为支付宝接入的第12个欧洲国家。
伴随着海外布局的深入,支付宝全球化网络也在逐步形成,这将有助于提升支付宝品牌知名度,加深与进入国当地金融机构的合作,进而帮助支付宝业务由C2C和B2C交易业务的小额交易向跨国大型贸易扩展,为其打造全球化的第三方支付平台打下坚实的基础。同时,随着支付宝全球化网络的形成,买卖双方只需要一个支付宝账号,就可以完成交易。相比较信用证交易方式,支付宝代替买卖双方直接与银行联系,简化了交易过程,更有利于双方达成合同,还将有力推动人民币国际化。对于沿线国来说,支付宝的进入将极大便利其贸易的进行,进而促进其经济的发展。
二、发展挑战
“一带一路”战略背景下,支付宝开启了全球化之路,但在海外迅速布局的同时也面临诸多挑战。
(一)基本风险
在支付宝自身运营过程中,存在诸多风险,在海外布局中,这些风险无疑会造成投资国用户的不信任,为取得信任,打开市场,需要正视这些风险。
1.安全风险。安全风险主要涉及支付安全和信息安全。其中支付安全主要涉及密码被盗所导致的损失;信息安全主要是客户信息泄露问题,包括:技术层面,如木马病毒等。信用层面:商家对消费者信息的泄露。
2.道德风险。道德风险主要存在于交易环节,如交易不真实、消费者恶意退货等。
3.违法风险。在跨境交易过程中,会滋生违法事件,如利用支付宝进行洗钱。不法分子只需拥有几个账户,然后通过虚拟的买卖交易将资金在不同账户进行转移,使非法资金合法化。
4.沉淀资金风险。沉淀资金主要有两个来源,一是因交易过程中买卖双方收付款时间差留存;二是支付宝余额。在跨境贸易中,支付宝沉淀资金风险来自汇率变动。
(二)市场进入问题
一带一路沿线国家大都属于发展中国家,政策、经济、法律、文化等国际环境十分复杂,市场进入难度很大。还有一些非洲国家十分贫困,互联网普及率不到10%,市场十分狭小。而且这些国家的市场相对独立,投资需要大量的资金,成本回收很慢。
(三)用户习惯的改变
新亚欧大陆桥直达欧洲大陆的许多发达国家,这些发达国家的信用体系十分完善,信用卡支付已经深入人心,这时如果简单地推广复制版支付宝的话,肯定没有市场。让已经习惯刷信用卡的人转变为移动支付用户,是使用习惯的重大改变。
(四)行业竞争
在支付宝跨境发展的过程中,还应积极应对来自同行业其他机构企业的冲击。比如银联、微信、Paypal等。
三、解决方法
(一)安全问题的解决
1.支付安全问题的解决:合理设置每日支付限额,不断创新技术,进行安全检验,重点关注密码保护、密码申诉环节。
2.信息安全问题的解决:引入更多的科研人才,进行系统安全防范,增强消费者的安全意识;消费者网购支付后,支付宝将信息传递给商家进行下一步交易时要注意对信息的保密。
3.道德风险的规避:从交易双方着手,利用信用机制,如当前的芝麻信用,同时,建立监管惩处机制。
4.违法风险的规避:继续强化实名认证,同时对信用安全进行评级。
5.沉淀资金风险的规避:建立保证金制度,计提准备金,确保资金流动性;及时公布沉淀资金的去向,做到公开透明。
(二)市场进入问题解决
根据发展中国家信用体系还不健全这个条件,海外直接投资打造海外版“支付宝”是最好的进入方式,这也是支付宝目前阶段采取的海外布局措施。即通过和当地合法的第三方支付平台合作或直接收购股权,解决支付宝在当地的合法性问题;通过和当地商家合作,开展购物日、优惠活动吸引当地消费者。
支付宝在这些发展中国家布局的过程中,会由于市场独立而导致资金需求多,因此在投资过程需要认真评估,找出最适合推广的地区。
(三)使用习惯的改变
1.广告渗透法。支付宝针对自己的产品设计广告,对其安全性,支付方式的便利性、简约性及公益性进行重点宣传,培养用户的使用习惯。
2.人员跟随法。因为欧洲大陆是中国游客经常聚集地之一,所以支付宝可以在游客量比较集中的地区及华人区率先布局,进行支付场景搭建。通过与当地商家合作,支持支付宝支付,从源头上解决游客出国换汇这一大难题,既方便了游客,也为商家带来了更多的利润。然后,利用欧盟的连通性,进行发散布局。
(四)行业竞争的处理
1.借力国家政策:支付宝要借力一带一路战略,利用便捷的退税机制,低手续费,和转汇较为便宜的优势,大打政策牌、价格牌。
2.利用丰富的国内经验:支付宝可以在国内市场积攒的大量用户及丰富经验,有选择地将其运用的海外布局过程中,从而迅速打入海外市场。
3.利用好阿里生态:支付宝要利用好淘宝、天猫等阿里生态圈,强化与他们的联系,扩宽其使用范围。
4.明确定位:支付宝的定位为支付平台,应以支付业务为主;
5.找准与竞争对手的差别:微信支付以微信为载体,实行支付与社交捆绑销售。支付宝要通过这些差异和竞争对手区别开来,重点宣传自己的优势之处。
参考文献:
【1】王外连等.中国跨境电子商务的现状分析及建议.电子商务,2013(9)23-24

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